Где лучше оформить займ под залог недвижимости или документов: 13 доступных вариантов

Согласно статистическим данным, потребность в получении срочного денежного займа с каждым годом растет. Кто-то желает получить в кредитной организации 5 тысяч рублей, чтобы «протянуть» до зарплаты, а кто-то хочет оформить солидный заем под залог, с целью оплаты дорогостоящего лечения матери или покупки автомобиля. Так или иначе, потребительский кредит под залог получить сложнее, ведь иметь в наличии недвижимость или авто – недостаточно, так как банки, в отличие от коммерческих структур, таких как МФО, выдвигают по отношению к заемщикам более жесткие требования, а также просят предоставить большой пакет документов и справок.

Где оформить

Получить микрозайм под залог у частных кредиторов не удастся, так как микрофинансовые организации не выдают такие микрозаймы, однако, банки готовы помочь россиянам. Но если вы хотите взять кредит до 100 000 рублей, микрофинансовые организации вам отлично подойдут.

Сегодня насчитывается около 100 финансовых структур, которые, невзирая на испорченный кредитный рейтинг заемщика и отсутствие у него постоянного дохода, выдают займы как под залог документов на автомобиль, например, ПТС, так и займ под залог квартиры.

Перечислим несколько банков:

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Восточный Экспресс банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости от банка Восточный Экспресс от 1 года до 15 лет срок от 21 года возраст заемщика от 9,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Грин Финанс Способы получения: В офисе Кредит под залог недвижимости от Грин Финанс от 1 до 10 лет срок от 21 до 60 лет возраст заемщика 1,5% в месяц процентная ставка до 10 000 000 рублей сумма займа 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Росбанк Способы получения: На карту В отделении банка Кредит под залог недвижимости в Росбанке от 1 до 7 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 13% до 20,5% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Уральский банк Способы получения: На карту В отделении банка Кредит под залог недвижмости в УБРиР от 1 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 11,99% до 34% в год процентная ставка до 1 500 000 рублей сумма займа 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Тинькофф Банк Способы получения: На карту Кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банка от 3 мес. до 5 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 12% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 5 минут время рассмотрения заявки Перейти СКБ-банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости в СКБ-банке до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 1 300 000 рублей сумма займа до 2 дней время рассмотрения заявки Перейти Райффайзен банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости в Райффайзен банке от 1 до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 9,99% в год процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 1 час время рассмотрения заявки Перейти

Если вам необходим займ до 100 000 рублей, лучше всего вам подойдет МФО для получения кредита и залога в этом случае не нужно:

Турбозайм Способы получения: На карту Наличными На электронный кошелек Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти СМСФИНАНС Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек СМСФИНАНС 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Займер Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Займер 7-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,63% до 2,17% в день ставка новым клиентам 8 минут время рассмотрения заявки Перейти Online-zaim Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Online-zaim 6-25 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 1 до 1,9% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Vivus Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек Vivus 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Условия кредитования

Условия, на которых можно взять заем под залог, зависят от многих факторов, главными из которых принято считать:

  • сумма кредита;
  • срок кредита;
  • социальный статус заемщика (работник по найму, безработный, индивидуальный предприниматель);
  • уровень заработной платы клиента;
  • наличие у клиента движимого или недвижимого имущества, которое могло бы выступить в качестве залога по ссуде;
  • рыночная стоимость залогового имущества;
  • состояние кредитной истории.

Говоря об условиях использования денежных средств, нельзя не упомянуть о процессе погашения кредита, если таковой, конечно, будет выдан. Так, взятые у того или иного банка деньги необходимо будет своевременно вернуть без просрочек и задержек.

В противном случае заемщик должен быть готов к начислению пени и к штрафам. Злостное уклонение от уплаты кредита может привести к длительным судебным тяжбам, в результате чего должник может лишиться своего имущества, предоставленного ранее в качестве обеспечения.

Общие процентные ставки

Понижение или повышение процентных ставок зависит от условий конкретной финансовой организации.

Общие же цифры следующие:

  • минимальная процентная ставка – 9,9%;
  • максимальная процентная ставка – 24%.

Требования к заемщикам

Каждый кредитор, не желая рисковать собственным капиталом, желает удостовериться в том, что его потенциальный заемщик имеет достаточный для оформления кредита уровень доходов.

Но прежде чем сотрудник отдела по работе с физлицами запросит у гражданина необходимый для анализа пакет документов, он убедится, что пришедший в отделение банка человек соответствует всем выдвигаемым кредитором требованиям:

  • Гражданство – Российская Федерация.
  • Возраст:
    • 21 год на момент подписания кредитного договора;
    • 76 лет на момент расторжения кредитного обязательства по причине его полного погашения.

Больше никаким требованиям соответствовать не нужно для оформления ссуды под залог. Более того, иметь официальное трудоустройство и положительную кредитную историю необязательно, но желательно, что позволит увеличить со стороны банка лимит доверия, значит, и сумму займа.

Однако здесь нельзя не отметить, что и в отношении предмета залога есть некоторые требования, соблюдение которых является обязательным условием:

  • Предоставляемое в качестве обеспечения имущество не должно находиться в залоге у другого кредитора.
  • Объект движимого или недвижимого имущества должен находиться на территории РФ не только по документам, но и фактически (очень часто подобные нарушения фиксируются в отношении автомобилей, поэтому теперь этот пункт проверяется банками).
  • Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, среди прописанных в квартире граждан не должны быть лица, возраст которых меньше 18 лет.
  • Залоговое имущество должно находиться в собственности заемщика или заемщик должен быть одним из его собственников, если таковых несколько. В таких случаях каждый из совладельцев должен будет дать письменное согласие на использование имущества в качестве залога по ссуде.

Что касается транспортных средств, то при ознакомлении с условиями кредитования того или иного банка стоит быть внимательными, так как финансовые структуры устанавливают ограничения в отношении легковых автомобилей.

Одни банки под залог берут любые машины,  другие – ограничивают год выпуска автомобилей.

Необходимые документы

Заемщик, оформляющий частные займы под залог или же кредит в банке, должен выполнить еще одно требование кредитора – передать сотруднику по работе с физическими лицами пакет документов, подтверждающий не только личность клиента, но и его уровень материального благосостояния:

  • Паспорт РФПаспорт гражданина Российской Федерации.
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  • Документы по залогу:
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости, выписка из домовой книги, свидетельство о праве собственности и документ-основание собственности (для недвижимого имущества);
    • паспорт транспортного средства, свидетельство о праве собственности и свидетельство о регистрации ТС в соответствующем органе, страховой полис, в том числе для недвижимого имущества.

Финансовые структуры могут увеличить список необходимых к представлению документов.

Например, не исключено, что клиенту понадобится подготовить кадастровый паспорт по земельному участку или технический план частного дома, который выступает в роли обеспечения. Но если сумма займа небольшая, потребность в дополнительных бумагах отпадет сама собой.

Оцените статью:
Где лучше оформить займ под залог недвижимости или документов: 13 доступных вариантов
5 (100%) 2 votes
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector