Где можно оформить займ под залог бизнеса: 8 доступных вариантов

Любая предпринимательская структура требует постоянного развития, что, как правило, обуславливает необходимость в дополнительном финансировании. Конечно, удобным способом решения финансовых проблем является оформление банковской ссуды. Однако российские банки порой сомневаются в целесообразности предоставления займов субъектам предпринимательства. Риски от такого сотрудничества, по мнению большинства кредитных организаций, слишком велики. Компромиссный вариант – получить заем под залог бизнеса на приемлемых условиях. Сумма возможного заимствования зависит в этом случае напрямую от стоимостной оценки кредитуемого бизнеса.

В качестве залогового обеспечения может рассматриваться бизнес-структура в целом, а также ее конкретная доля или отдельные активы.

Где можно оформить залоговый кредит

Рассмотрим более подробно ключевые особенности актуальных кредитных предложений, ориентированных на выдачу бизнес-займов под залог имущества предпринимательских структур, а также опишем требования, предъявляемые банками-кредиторами к заемщикам.

Например, заявитель может рассмотреть ряд вариантов, предлагаемых сегодня крупнейшими банками РФ:

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Восточный Экспресс банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости от банка Восточный Экспресс от 1 года до 15 лет срок от 21 года возраст заемщика от 9,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Грин Финанс Способы получения: В офисе Кредит под залог недвижимости от Грин Финанс от 1 до 10 лет срок от 21 до 60 лет возраст заемщика 1,5% в месяц процентная ставка до 10 000 000 рублей сумма займа 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Росбанк Способы получения: На карту В отделении банка Кредит под залог недвижимости в Росбанке от 1 до 7 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 13% до 20,5% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Уральский банк Способы получения: На карту В отделении банка Кредит под залог недвижмости в УБРиР от 1 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 11,99% до 34% в год процентная ставка до 1 500 000 рублей сумма займа 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Тинькофф Банк Способы получения: На карту Кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банка от 3 мес. до 5 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 12% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 5 минут время рассмотрения заявки Перейти СКБ-банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости в СКБ-банке до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 1 300 000 рублей сумма займа до 2 дней время рассмотрения заявки Перейти Райффайзен банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости в Райффайзен банке от 1 до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 9,99% в год процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 1 час время рассмотрения заявки Перейти

Если нужен кредит до 100 000 рублей, можно воспользоваться микрофинансовыми организациями:

Турбозайм Способы получения: На карту Наличными На электронный кошелек Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти СМСФИНАНС Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек СМСФИНАНС 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Займер Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Займер 7-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,63% до 2,17% в день ставка новым клиентам 8 минут время рассмотрения заявки Перейти Online-zaim Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Online-zaim 6-25 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 1 до 1,9% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Vivus Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек Vivus 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Основные условия залогового кредитования

Оформление банковского кредита под залог бизнеса или его отдельных активов становится возможным, если соблюдаются следующие условия:

  • Регулярное получение стабильной прибыли, подтвержденной финансовой документацией и данными налоговой отчетности.
  • На момент обращения за ссудой компания функционирует минимум 12 месяцев.
  • Возможность предоставления кредитору ксерокопий соглашений и контрактов, ранее заключенных с действующими контрагентами.
  • Заемщик в состоянии успешно доказать свою платежеспособность посредством ознакомления сотрудников банка-кредитора с содержанием соответствующих бухгалтерских бумаг.
  • Бизнес, запрашивающий залоговый кредит, располагает налаженными связями с поставщиками и потребителями.
  • Деловая репутация организации-заемщика находится на довольно высоком уровне, что может подтвердиться независимой оценкой.
  • В собственности предпринимательской структуры имеются ценные активы для обеспечения банковского кредита адекватным залогом, обладающим подходящей стоимостью и надлежащей ликвидностью.

Залоговый кредит, обеспеченный бизнесом заемщика или его отдельными активами, может выдаваться банком для следующих целей:

  1. Расширение действующего производства.
  2. Пополнение или увеличение материальных запасов.
  3. Повышение мощности существующего производства.
  4. Приобретение или ремонт транспортных средств (авто) коммерческого назначения.
  5. Обновление технологического или иного оборудования, используемого в бизнесе.
  6. Запуск нового направления, внедрение инновационного проекта, реализация бизнес-плана.
  7. Открытие и последующее развитие собственного бизнеса (как вариант, с нуля).
  8. Развитие персонала – обучение, переподготовка, повышение квалификации.

В составе залогового обеспечения банковского кредита учитываются следующие активы предпринимательской организации:

  • производственные, коммерческие, складские, офисные помещения;
  • транспортные средства (ПТС);
  • земельные угодья;
  • хозяйственные строения;
  • материальные запасы всех видов;
  • оборудование, инструменты, станки, техника;
  • прочие активы, законно принадлежащие предпринимательской структуре, находящиеся на балансе и представляющие ценность.

Требования к заемщику

Заемщик, он же заявитель залогового кредита, должен соответствовать следующим требованиям:

  • Паспорт РФНаличие документально подтвержденного гражданства РФ.
  • Предпринимательская организация – российский резидент.
  • Возраст заявителя на дату обращения за ссудой – минимум 21 год.
  • Возраст заемщика на момент погашения обязательств – максимум 65 лет.
  • Положительное кредитное досье.
  • Предоставление кредитору финансово-хозяйственной документации по бизнесу для ознакомления и проверки.
  • Привлечение надежных поручителей (если потребуется).

Требования к предпринимательской структуре заемщика:

  1. Организация действует на рынке минимум 12 месяцев.
  2. Доход компании подтверждается официальными бумагами.
  3. Имеется правоустанавливающая и регистрационная документация на используемые активы.
  4. Объем выручки (товарного оборота) бизнес-структуры соответствует критериям банка-кредитора.
  5. Виды деятельности компании не противоречат ограничениям кредитно-финансового учреждения.

Необходимые документы

Банковский заем, обеспеченный бизнесом клиента, выдается на основании пакета документов:

  • кредитное заявление (анкета);
  • финансово-хозяйственная документация;
  • регистрационные и учредительные бумаги (выписки);
  • справки из налоговой службы;
  • налоговая отчетность, проверенная фискальным органом;
  • паспорта руководства;
  • бизнес-план или иное обоснование (для нового направления);
  • документация на залоговые активы;
  • прочие бумаги (если кредитор потребует).
Оцените статью:
Где можно оформить займ под залог бизнеса: 8 доступных вариантов
5 (100%) 3 votes
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector