Процесс оформления договора займа под залог недвижимости

Выдача ссуды под залог дорогостоящего имущества в обязательном порядке происходит путем заключения письменных соглашений между заемщиком и кредитором.

Оформляя договор займа под залог недвижимости, участники сделки фиксируют свои намерения и обязательства друг перед другом.

Кредитор обязуется выдать оговоренную сумму на определенных условиях, а заемщик берет на себя обязательства вернуть вовремя долг и уплатить проценты за пользование деньгами.

Статья в тему: 8 предложений, где можно взять кредит под залог недвижимости

Процесс оформления документа

Когда обеспечением по кредиту выступает недвижимое имущество, оформление ссудного соглашения регламентируется следующими законодательными актами:

  • Федеральными законами: «Об ипотеке» и «О потребительском займе (кредите)».
  • Гражданским Кодексом РФ.

Оформление ссуды под залог недвижимости не ограничивает права пользоваться имуществом. Заемщик может и дальше проживать в квартире, даже сдавать ее в аренду, но продать жилье невозможно.

Бытует мнение, что если обе стороны сделки – обычные граждане, заключать соглашение необязательно, достаточно просто расписки, но это не так. Гражданский кодекс четко указывает, что если сумма ссуды больше 10 тысяч рублей, договор займа между физическими лицами под залог недвижимости обязательно заключается в письменной форме. Если же кредитор – юридическое лицо, фиксировать свои обязательства на бумаге необходимо независимо от суммы сделки.

Чтобы получить кредит под залог недвижимого имущества, следует:

  • Определится с запрашиваемой суммой.
  • Внимательно изучить условия кредитования. Особое внимание стоит обратить на такой пункт, как процент по кредиту.
  • Договориться о встрече с кредитором. Можно оставить заявку на сайте банка или ломбарда. Некоторые кредиторы готовы провести экспресс-оценку имущественного объекта только на основании данных, которые указаны в заявке.
  • Подъехать в офис кредитора с документами на недвижимость и оформить договорные отношения.
  • Получить деньги.

В юридической практике существует два подхода к оформлению сделок под залог недвижимого имущества:

  1. Заемщик и кредитор подписывают сразу два документа: договор залога (ипотеки) и договор займа.
  2. Все условия прописываются в одном кредитном договоре, который регистрируется в Росреестре. На основании этого соглашения Росреестром оформляется закладная, которая выдается заимодавцу.

В договоре займа под залог недвижимости обязательно фиксируется следующая информация:

  • Описание имущества, которое выступает обеспечением, его адрес.
  • Стоимость предмета ипотеки.
  • Ссылка на документ, руководствуясь которым заемщик передает недвижимость в залог.
  • Полная стоимость ссуды, включая начисленные проценты, а также конечный срок возвращения долга. Если стороны договорились, что кредит можно возвращать по частям, график платежей должен быть частью соглашения.
  • Размер штрафных санкций, пени, неустоек в случае несвоевременного возвращения долга.

Договор ипотеки подписывается сторонами в присутствии нотариуса, после чего соглашение нужно зарегистрировать в Росреестре.

Залоговый договор вступает в действие с момента его регистрации, а ссудное соглашение считается действительным с даты, когда заемщику были переданы денежные средства.

Если договор займа под залог недвижимости заключается между физ. лицами, желательно, чтобы его образец составил грамотный юрисконсульт с учетом всех нюансов законодательстваСторонам останется лишь заполнить документ и поставить свои подписи. Более надежный вариант – подписывать соглашение у нотариуса.

Какие документы следует подготовить для оформления договора

Минимальный перечень документов, которые нужны для заключения соглашения:

  • Внутренний паспорт заемщика или обоих участников сделки.
  • Второй документ, удостоверяющий личность: заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС.
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость: договор купли-продажи, дарственная, выписка из ЕГРН, технический или кадастровый паспорт.

В зависимости от требований кредитора могут понадобиться:

  • Документы, подтверждающие трудовой статус и платежеспособность клиента.
  • Страховой полис на объект залога, а также титульное страхование, если с момента дарственной или вступления в наследство прошло менее трех лет.
  • Согласие супруга (супруги), если жилье приобреталось в браке.
  • Сведения о несовершеннолетних лицах, которые прописаны в квартире или доме.
  • Справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Перечень документов, которые необходимы для заключения соглашения, стоит уточнить непосредственно у кредитора перед заключением сделки.

Оцените статью:
Процесс оформления договора займа под залог недвижимости
5 (100%) 1 vote
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector