Кредит для ИП без залога и поручителей в Сбербанке: 2 доступные программы

В случае недостатка финансовых средств для ведения бизнеса индивидуальные предприниматели зачастую вынуждены брать денежный займ в банке.

Оформить в Сбербанке кредиты для ИП без залога и поручителей невозможно, поскольку по статистике чаще всего именно они не возвращают взятые суммы в отличие от других заемщиков.

Поэтому, Сбербанк вынужден предотвратить риски и застраховаться от возможного непогашения кредита, требуя поручительство одного физлица или предоставление залога.

Программы кредитования

ИП может оформить займ по двум программам:

  1. «Доверие».
  2. «Бизнес-Доверие».

«Доверие»

Доступный и популярный среди предпринимателей проект, дающий возможность взять займ под выгодные ставки. Оформляется под поручительство без залога имущества.

Подходит для заемщиков, не имеющих права собственности на недвижимость. Поручительство оформляется быстро и просто. Обеспечить обременение может любое приближенное лицо: супруг, родственники, близкие, друзья. В ситуации, когда срочно нужны деньги – это оптимальный вариант.

Кредит Доверие в Сбербанке

Условия программы:

  • сумма кредитования: 100 тыс. — 3 млн рублей;
  • процентная ставка — от 16,0% годовых;
  • срок — до 36 месяцев;
  • поручительство одного физического лица;
  • отсутствие комиссии;
  • при предоставлении и обосновании цели выдачи кредита ставка снижается на 0,5%.
Для собственников бизнеса с годовой выручкой до 60 млн руб. Для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий с годовой выручкой до 60 млн руб.
Цель кредита На развитие бизнеса. Подтверждение цели не требуется.
  • Развитие бизнеса. Подтверждение цели не требуется.
  • На погашение кредитов в сторонних банка.
Минимальная сумма кредита 100 000 руб.
Максимальная сумма кредита 3 000 000 руб.
Срок кредитования От 3 до 36 месяцев
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
Обеспечение Поручительство физического или юридического лица в зависимости от формы собственности бизнеса:
  • для индивидуальных предпринимателей — поручительство физического лица;
  • для обществ с ограниченной ответственностью — поручительство общества с ограниченной ответственностью, собственником которого является заемщик.
Поручительство физического лица в зависимости от формы собственности бизнеса:
  • для индивидуальных предпринимателей — поручительство физического лица;
  • для обществ с ограниченной ответственностью — поручительство собственника бизнеса.
Дополнительно обеспечение Отсутствует

«Бизнес-Доверие»

Разновидность беззалогового займа, самого популярного среди клиентов. Также заемщик не должен описывать цели использования кредита, что облегчает процесс оформления. Для индивидуальных предпринимателей банк специально разработал такую программу, чтобы упростить получения займа на развитие бизнеса. От этих факторов будут зависеть условия:

  • срок — от 3-х до 36 месяцев;
  • процентная ставка — 12% годовых;
  • цель не подтверждается;
  • минимальная сумма — 500 тыс. руб.;
  • наличие поручителя;
  • комиссия не взимается.
Срок кредитования  — от 3 мес. до 36 мес. (включительно)
Минимальная процентная ставка от 12,0 %
Цель кредита Не устанавливается, подтверждение использования не требуется.
Валюта кредита Рубли РФ
Отсрочка по основному долгу Максимальная отсрочка погашения основного долга — 3 месяца.
Сумма кредита Максимальная отсрочка погашения основного долга — 3 месяца.

Максимальная сумма кредита не может превышать:

  1. От 60% оценочной стоимости объекта жилой недвижимости. В качестве оценочной стоимости объекта недвижимости принимается его рыночная стоимость.
  2. От 50% оценочной стоимости объекта коммерческой и производственной недвижимости. В качестве оценочной стоимости объекта недвижимости принимается его рыночная стоимость.
  3. От 90% оценочной стоимости векселей и депозитных сертификатов ПАО Сбербанк, являющихся предметом залога.
Обеспечение (залог) 1. Векселя, депозитные сертификаты ПАО Сбербанк;

2. Коммерческая недвижимость:

  • Офисные здания и помещения;
  • Торговые здания, центры и помещения в торговых центрах;
  • Объекты туристической инфраструктуры (городские гостиницы, придорожные гостиницы, мотели);
  • Складские здания и помещения;
  • Помещения свободного назначения (магазины, рестораны, помещения свободного назначения, расположенные на первых этажах жилых многоэтажных домов);
  • Апартаменты;
  • Автосервисы, автомойки;
  • Гаражи и гаражные комплексы (за исключением индивидуальных гаражей потребительского назначения, гаражно-строительных кооперативов).

3. Производственная недвижимость

  • Отдельные здания используемые для производственных целей, не являющиеся имущественным комплексом.

4. Жилая недвижимость

  • Квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус» с земельным участком, на котором он расположен);
  • Жилой дом с земельным участком , на котором он расположен.
Обеспечение (поручительство) Обязательно предоставление одного поручительства. Допускается принятие в обеспечение более одного поручительства (по решению подразделения, рассматривающего сделку).
Комиссия за выдачу Не взимается
Комиссия за досрочное погашение Не взимается

Требования к заемщикам

Для ИП выдвигаются такие стандартные требования:

  • максимальная сумма оборота 60 млн рублей;
  • возраст — 23-60 лет;
  • предпринимательская деятельность ведется не менее 12 мес.;
  • регистрация в РФ.

Перечень документов

Паспорт РФДля оформления и рассмотрения возможности выдачи кредита нужно предоставить полный пакет документов (оригиналов):

  • анкета, заполненная по требованиям Сбербанка;
  • паспорт;
  • справка из военкомата;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП и присвоение ИНН;
  • лицензия;
  • право собственности на помещение или договор в случае ее аренды;
  • налоговая выписка и отчетность;
  • финансовая отчетность;
  • личные документы поручителя.

Заявка рассматривается в течение 3 дней, после чего принимается решение о выдаче или об отказе в кредите.

Оформление кредита

Кредит для малого бизнеса без залога и поручителей в Сбербанке оформляется быстро при предоставлении всех необходимых бумаг. Процедура выдачи ссуды стандартная: заполнение заявки по выбранной программе, предоставление пакета документов и ожидание решения. Изначально заемщик должен выбрать подходящую программу, чтобы проанализировать способность выполнения обязательств.

Для кредитования предпринимателей в Сбербанке функционирует отдельный кредитный комитет. Задача которого – изучение деятельности и активности бизнеса заемщика. На основании заявок сотрудники оценивают его платежеспособность и определяют возможную сумму займа. Оформить его можно в большинстве городов, где есть отделения банка.

Сбербанк стремится создать привлекательные и выгодные условия для малого бизнеса в получении такого финансирования деятельности. Со стороны заявителя также должны максимально выполняться взятые обязательства в соответствии с требованиями и в полном объеме.

Другие способы получения кредита для ИП

Потребительский кредит

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Росбанк Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Росбанка от 1 до 7 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 13% до 20,5% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Хоум Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Хоум Кредит банка от 1 до 7 лет срок от 22 лет возраст заемщика от 12,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 2 часа время рассмотрения заявки Перейти Уральский банк Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от УБРиР от 1 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 11,99% до 34% в год процентная ставка до 1 500 000 рублей сумма займа 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Ренессанс Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Ренессанс Кредит от 2 до 5 лет срок от 24 лет возраст заемщика от 11,3% до 24,7% в год процентная ставка до 700 000 рублей сумма займа 1 минута время рассмотрения заявки Перейти Альфа-Банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Альфа-Банка от 1 до 5 лет срок от 21 года возраст заемщика от 10,99% в год процентная ставка до 4 000 000 рублей сумма займа от 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Восточный Экспресс банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от банка Восточный Экспресс до 20 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% в год процентная ставка до 15 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Тинькофф Банк Способы получения: На карту Кредит от Тинькофф Банка от 3 мес. до 5 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 12% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 5 минут время рассмотрения заявки Перейти ОТП банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от ОТП банка от 1 до 5 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% до 20,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти СКБ-банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от СКБ-банка до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 1 300 000 рублей сумма займа до 2 дней время рассмотрения заявки Перейти Райффайзен банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Райффайзен банка от 1 до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 9,99% в год процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 1 час время рассмотрения заявки Перейти Почта банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Почта банка от 1 до 5 лет срок от 18 года возраст заемщика от 12,9% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 1 минута время рассмотрения заявки Перейти Промсвязьбанк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Промсвязьбанка от 1 до 7 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 10,4% до 20,4% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

МФО

Турбозайм Способы получения: На карту Наличными На электронный кошелек Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти СМСФИНАНС Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек СМСФИНАНС 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Займер Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Займер 7-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,63% до 2,17% в день ставка новым клиентам 8 минут время рассмотрения заявки Перейти Online-zaim Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Online-zaim 6-25 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 1 до 1,9% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Vivus Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек Vivus 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти
Оцените статью:
Кредит для ИП без залога и поручителей в Сбербанке: 2 доступные программы
5 (100%) 2 votes
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector