Кредита под залог недвижимости в Сбербанке: 6 видов недвижимости и основные условия

Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – значит сотрудничать с крупнейшим и надежным государственным банком России, сохраняющим высокие позиции из года в год. Каковы условия выдачи кредита? Какие есть требования к заемщику и оформление пакета документов? Обо всем этом читайте в данной статье.

Условия выдачи

В Сбербанке оформят кредит на коммерческую недвижимость или предоставят ссуду для физических лиц.

Потребительский кредит под залог

В Сбербанке кредит под залог имущества выдается исключительно в национальной валюте. Его минимальный размер – 500 тысяч рублей.

Максимальный не превышает 10 миллионов или 60% стоимости закладываемого объекта, по оценке экспертов. Комиссия не взимается при выдаче кредитных средств. На их возврат определяется срок до 20 лет.

Для нецелевого займа страховка необязательна, но при отказе банк повысит процентную ставку на 1%. Размер переплаты – 12,5%. 12% – для зарплатных клиентов. Это предварительная, ориентировочная цифра. Настоящий процент для каждого свой.

Обеспечением служит наличное либо приобретаемое имущество:

  1. квартира;
  2. таун-хаус;
  3. собственный дом;
  4. жилое помещение с прилагающимся земельным участком (дача);
  5. отдельный участок;
  6. автомобильный гараж (вариант — вместе с землей, на которой он стоит).

Составляется график погашения. Оно идет равными ежемесячными платежами.

Допускается возможность частичного или полного досрочного возвращения долга, при этом не ограничивается его минимальный размер. Комиссия не снимается. Единственным условием будет прийти и написать заявление.

В нем указывается:

  • дата досрочного погашения (обязательно рабочий день);
  • сумма перевода;
  • номер счета, с которого вы переводите деньги на счет банка.

За несвоевременное погашение заемщиком выплачивается неустойка.

Кредит на коммерческую недвижимость

Выдается малым предприятиям, ИП, если их годовая прибыль не превышает 400 миллионов рублей. Срок кредитования – от 1 месяца до 10 лет. Процентная ставка для пятилетнего займа на сумму от 15 до 50 млн руб. – 11,8% (устанавливается индивидуально).

Возможно погашение кредитных долгов в других финансовых учреждениях, в лизинговых компаниях. Выделяемые средства могут быть направлены на покупку строящегося объекта, когда застройщик имеет аккредитацию.

Если закладываемая недвижимость уже принадлежит фирме, начальный взнос необязателен, и можно занять от 5 миллионов рублей. В иных случаях это 25% (для производителей сельхозпродукции – 20%), и сумма от 500 тыс. руб. Максимум, на который можно рассчитывать – 200 млн., но для некоторых городов поднимают до 600 млн.

Для получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке страхование недвижимости является обязательным условием. Обеспечением могут выступать гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Требования и документы

Требования делятся на три части:

  1. Те, что касаются личности человека, желающего получить потребительский кредит под залог недвижимости.
  2. Сбербанк требует выбрать созаемщиков.
  3. Выдвигаются к закладываемой недвижимости.

Рассмотрим отдельно каждую часть.

Физическое лицо должно иметь:

  • гражданство России;
  • возраст 21-75 лет на момент закрытия кредита. Без справки о доходах — до 65 лет;
  • стаж — больше полгода на настоящем месте работы;
  • минимум годовой общий стаж за последние 5 лет (кроме зарплатных клиентов Сбербанка).

Вовлекаются два созаемщика: основной и обладающий платежеспособностью муж/жена. Величина их доходов служит аргументом, если вам нужно увеличить размер ссуды. Как и заемщик, никто из них не должен быть владельцем собственного фермерского хозяйства или малого предприятия, где доля собственности превышает размер 5 %.

А также быть индивидуальным предпринимателем, занимать руководящую должность и иметь право визировать финансовые документы. Объект недвижимости должен являться личной собственностью плательщика. Иначе все совладельцы должны дать согласие использовать подобным образом жилье.

Причины, по которым финансовое учреждение может не принять залог:

  • сложность реализации;
  • юридические неточности;
  • плохое состояние;
  • незаконные перепланировки;
  • прописка несовершеннолетних детей.

Для рассмотрения предоставляются документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке;
  • свидетельство, выданное в месте регистрации, если она временная;
  • подтверждение занятости и платежеспособности по форме банка;
  • 2 – НДФЛ;
  • идентификационный код;
  • копия трудовой книжки;
  • справка из Пенсионного фонда о размере последней выплаты (для пенсионеров);
  • подтверждение других источников дохода, если они есть.

Пример заявления-анкеты заемщика для получения кредита в Сбербанке:

Процесс оформления

Заполняется анкета и подается заявка. На начальном этапе оформления удобно воспользоваться сайтом банка в интернете и заполнить ее онлайн. Время рассмотрения — от 2 до 8 рабочих дней.

Затем собираются и относятся документы (пакеты на каждого созаемщика). Обратитесь в ближайший офис по месту регистрации любого участника либо по месту аккредитации компании.

Сумма выдается единовременно после предоставления документов, подтверждающих право собственности. Можно донести в течение 60 дней после того, как Сбербанком будет принято положительное решение о кредите под залог недвижимости.

Другие кредиты под залог недвижимости

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Восточный Экспресс банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости от банка Восточный Экспресс от 1 года до 15 лет срок от 21 года возраст заемщика от 9,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Грин Финанс Способы получения: В офисе Кредит под залог недвижимости от Грин Финанс от 1 до 10 лет срок от 21 до 60 лет возраст заемщика 1,5% в месяц процентная ставка до 10 000 000 рублей сумма займа 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Росбанк Способы получения: На карту В отделении банка Кредит под залог недвижимости в Росбанке от 1 до 7 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 13% до 20,5% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Уральский банк Способы получения: На карту В отделении банка Кредит под залог недвижмости в УБРиР от 1 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 11,99% до 34% в год процентная ставка до 1 500 000 рублей сумма займа 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Тинькофф Банк Способы получения: На карту Кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банка от 3 мес. до 5 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 12% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 5 минут время рассмотрения заявки Перейти СКБ-банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости в СКБ-банке до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 1 300 000 рублей сумма займа до 2 дней время рассмотрения заявки Перейти Райффайзен банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости в Райффайзен банке от 1 до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 9,99% в год процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 1 час время рассмотрения заявки Перейти
Оцените статью:
Кредита под залог недвижимости в Сбербанке: 6 видов недвижимости и основные условия
5 (100%) 3 votes
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector