Кредит под залог ценных бумаг: 11 доступных вариантов

Для получения залогового займа необязательно иметь машину, квартиру или дачу. В последнее время многие финансовые учреждения стали выдавать кредит под залог ценных бумаг. Разумеется, данные активы должны быть ликвидными, чтобы банки, ломбарды, кредитные союзы и МФО смогли минимизировать риски невозвращения денежных средств. Давайте рассмотрим основные условия подобного кредитования, и кто из участников финансового рынка включает такие займы в свои программы.

Где лучше оформить ссуду

Ценными бумагами могут владеть как физические лица, так и корпоративные клиенты или игроки на биржах. Последние чаще всего берут кредиты под залог собственных ценных бумаг.

К ценным бумагам относятся:

  • акции и облигации;
  • векселя;
  • казначейские и сберегательные векселя;
  • долговые ценные бумаги, выпущенные банками;
  • депозиты;
  • паи;
  • инвестиционные фонды;
  • доли участия в УФ конкретных компаний.

Ценные бумаги, выпущенные самим заемщиком, не пользуются у банков популярностью. Некоторые финансовые структуры отказываются их принимать, другие же выдают незначительный размер ссуды.

Сумма займа напрямую зависит от того, насколько ликвидные ценные бумаги (чем выше их ликвидность, тем больше размер предложенной ссуды). Кроме того, дивиденды от ценных бумаг будут поступать на ваш счет. Как правило, подобные займы запрещено брать на покупку других ценных бумаг.

Банки

Казалось бы, наличие кредитного обеспечения позволяет финансовым учреждениям увеличить срок кредитования. Но на практике банки, дающие кредит под залог ценных бумаг, уменьшают сроки выдачи займа. Как правило, они не превышают одного года.

Список финансовых учреждений, выдающих такие займы:

  1. Услуга ОТС-РЕПО от Сбербанка. Является альтернативной кредитования под залог ценных бумаг. Вы должны иметь брокерский счет. Для получения наличных средств нужно сначала совершить продажу ценных бумаг финансовому учреждению по цене, с учетом дисконта на конкретный день. По истечении срока, установленного в сделке, бумаги выкупаются по предыдущей цене, к которой добавляется процент Сбербанку (за пользование деньгами до 35 дней – 17% годовых, свыше 35 – 19%). Сумма ценных активов не может быть меньше 200 тыс. рублей.
  2. Банк России. Специализируется на ломбардном кредите. Он выдает займы только под те ценные бумаги, которые фигурируют в установленном ломбардном списке. Зачисление денежных средств совершается на любой открытый в банке счет.
  3. БКС «Брокер». Предлагает воспользоваться тарифом «Маржинальный вывод». Бумаги должны соответствовать установленному списку и находиться на вашем счете в кредитном союзе. Вы и дальше можете пользоваться своими нематериальными ценностями, ведь передавать их финансовому учреждению нет необходимости. Стоимость использования денежных средств, взятых в ООО «Компания БКС», варьируется в пределах 16–18% годовых и напрямую зависит от суммы кредита (чем она выше, тем ниже процентная ставка).
  4. Московский нефтехимический банк. Предлагает программу кредитования под залог сертификатов, акций, облигаций и других ликвидных активов. Собственники государственных ценных бумаг могут рассчитывать на 90% от их оценочной стоимости.
  5. Промсоцбанк. Выдает займы только в рублях. К залогу предъявляется требование – он не должен быть обременен. Процентные ставки устанавливаются в индивидуальном порядке. Займ выдается на 1–12 месяцев с возможностью пролонгации в дальнейшем.
  6. Мособлбанк. Также предлагает заемщикам подобные кредиты. Процентная ставка варьируется в пределах 13–18% годовых, а по кредитам в евро она существенно снижена: 11–15%. Действующая процентная ставка может быть снижена на 1,5%, если кредитополучатель является зарплатным клиентом или пользуется услугами торгового эквайринга.

[Рекомендуем] МФО

Кроме того, заемщик может оформить займ в микрофинансовой организации, где получить деньги можно предоставив лишь документы, подтверждающие личность клиента. Без залога ценных бумаг или чего-либо еще.

Турбозайм Способы получения: На карту Наличными На электронный кошелек Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти СМСФИНАНС Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек СМСФИНАНС 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Займер Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Займер 7-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,63% до 2,17% в день ставка новым клиентам 8 минут время рассмотрения заявки Перейти Online-zaim Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Online-zaim 6-25 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 1 до 1,9% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Vivus Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек Vivus 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Требования к заемщикам

Как правило, финансовые учреждения выдвигают следующие требования к держателям ценных бумаг:

  • положительный кредитный рейтинг;
  • возраст физического лица – от 18 лет, время функционирование компании – не менее 6 месяцев;
  • ценные бумаги не должны быть заложены в других финансовых учреждениях;
  • отсутствие долгов перед налоговой инспекцией (касается корпоративных клиентов).

Предмет залога должен быть высоколиквидным: его денежная стоимость должна превышать тело кредита и начисленные по нему проценты.

Залог находится в собственности физического лица, желающего взять кредит, или компании. Предъявляемое соискателем кредитное обеспечение не может быть передано третьим лицам или находиться под арестом.

В некоторых случаях от соискателя денежных средств требуется открыть собственный счет в финансовом учреждении.

Перечень необходимых документов

Для оформления займа держатель ценных бумаг должен представить реестр нематериальных активов, которые он готов предложить в качестве кредитного обеспечения. Пишется заявление на получение ссуды.

К перечню необходимых документов относятся:

  • документы, подтверждающие личность (паспорт, СНИЛС, водительские права, военный билет, загранпаспорт и прочее);
  • бухгалтерская и налоговая отчетность (для корпоративных клиентов);
  • анкета-заявление на получение ссуды;
  • справки, свидетельствующие о платежеспособности клиента.

Разумеется, у каждого финансового учреждения имеется свой список документов, представляемых заявителем.

В случае положительного вердикта подписывается договор кредитования, договор залогового обязательства и акт приема-передачи ценных бумаг.

Оцените статью:
Кредит под залог ценных бумаг: 11 доступных вариантов
5 (100%) 2 votes
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector