Кредит под залог товара: 7 проверенных программ

Иногда индивидуальные предприниматели обращаются в финансовые организации с целью получения денежного кредита. Так как необходимая сумма к выдаче зачастую большая, банк требует от заемщика или залог, или поручителя. Как правило, клиенты предоставляют залог. Частные предприниматели и владельцы бизнеса, оформляя займы с целью его расширения или развития, предпочитают предоставлять в качестве залога товар, находящийся у них в обороте, начиная со стройматериалов и заканчивая продуктами. Несмотря на стремительный рост популярности такого продукта, как кредит под залог товара, большинство граждан не знают, в какой банк обратиться, чтобы получить ссуду под залог товарооборота.

Где можно оформить ссуду

Получить кредит молодому предприятию под залог товара будет не так просто, как может показаться на первый взгляд, ведь не каждая финансовая структура готова принять под залог товарно-материальные ценности.

Следовательно, первоначальная задача заемщика – обратиться именно в тот банк, который будет готов выдать ссуду на наиболее приемлемых и выгодных условиях.

В кредитных организациях, специализирующихся на выдаче займов под залог товара в обороте, предусмотрено лишь две программы, которые принято считать наиболее выгодными и экономными для индивидуальных предпринимателей:

1. Тариф «Оптимальный» от Россельхозбанка:

  • процентная годовая ставка – устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от срока кредитования;
  • период использования заемных средств – не более 5 лет;
  • размер целевого займа наличными – от 100 тысяч до 7 миллионов рублей.

Тариф «Оптимальный» от Россельхозбанка

Кредит, выдаваемый в рамках данной программы, является целевым. Он предназначен для инвестиционных вложений: покупка коммерческой недвижимости, оборудования, спецтехники, транспорта и так далее. Таким образом, получив кредит под залог товара в обороте, заемщик должен будет документально подтвердить целевое использование заемных средств.

2. Программа «Оборотное кредитование» от ВТБ банка:

  • процентная ставка – 10,9% в год;
  • срок, по истечении которого ссуда должна быть погашена – до 3 лет;
  • сумма потребительского кредита для ИП – не более 150 миллионов рублей.

Программа «Оборотное кредитование» от ВТБ банка

Как и в первом случае, заем под залог товара, полученный в рамках данного тарифа, тоже является целевым. Предназначение, правда, несколько иное: пополнение оборотных средств, финансирование производственных процессов или оптовая закупка товара. Использование средств по назначению также необходимо будет подтвердить, иначе банк оставляет за собой право повысить процентную ставку на 2, а то и на 3%.

Если по какой-то причине вам не подходят программы выше, вы можете взять нецелевой кредит под любые свои нужды:

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Росбанк Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Росбанка от 1 до 7 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 13% до 20,5% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Хоум Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Хоум Кредит банка от 1 до 7 лет срок от 22 лет возраст заемщика от 12,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 2 часа время рассмотрения заявки Перейти Уральский банк Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от УБРиР от 1 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 11,99% до 34% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Ренессанс Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Ренессанс Кредит от 2 до 5 лет срок от 24 лет возраст заемщика от 11,3% до 24,7% в год процентная ставка до 700 000 рублей сумма займа 1 минута время рассмотрения заявки Перейти

Условия кредитования

Оформление денежной ссуды – процесс не из легких, поэтому каждый индивидуальный предприниматель должен быть готов не только к сбору большого пакета документов, но и к разнообразию процентных ставок, сумм и сроков.

Так, проанализировав более 20 банков, выдающих кредиты предприятиям под залог товара, с уверенностью можно говорить о следующих условиях кредитования, являющихся среднестатистическими (общими):

  • годовая процентная ставка:
    • не менее 10,1%;
    • не более 15,8%.
  • срок, данный на использование денежных средств:
    • минимальный период – 3 месяца;
    • максимальный период – 84 месяца.
  • размер денежного займа для «молодых» предприятий:
    • от 50 тысяч рублей;
    • до 250 миллионов рублей.

Требования

Чтобы банк одобрил заявку на кредит, клиент должен соответствовать определенным критериям кредитора:

  • Возрастные ограничения:
    • от 21 года на момент подписания кредитного соглашения;
    • до 65 лет на момент полного погашения долгового обязательства перед кредитором.
  • Гражданство – Российская Федерация.
  • Статус заемщика (необходимо соответствовать одному из пунктов):
    • генеральный директор производства;
    • индивидуальный предприниматель;
    • юридическое лицо (ООО).
  • Обеспечение – обязательно.

Необходимые документы

Каждый потенциальный заемщик должен представить сотруднику банка следующий пакет документов:

  • анкета заемщика, заполненная собственноручно по образцу банка;
  • заявление на получение ссуды;
  • документы, подтверждающие регистрацию бизнеса (компании, магазина, фирмы и так далее);
  • учредительные документы (информация о «первых» лицах компании заемщика);
  • финансовая отчетность (за прошедший год);
  • паспорт гражданина РФ (в определенных случаях кредитор может запросить копии паспортов совладельцев бизнеса);
  • при предоставлении товара в качестве залога необходимо подготовить документы, подтверждающие как его фактическое наличие у заемщика, так и его получение от поставщика (копия договора с контрагентом);
  • свидетельство о праве собственности на офис, транспортные средства и оборудование, используемое в бизнесе.

В зависимости от каждого конкретного случая, банк-кредитор оставляет за собой право запросить дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента.

Оцените статью:
Кредит под залог товара: 7 проверенных программ
5 (100%) 2 votes
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector