Кредит малому бизнесу под залог имущества или активов: 23 доступных программы

Финансовые учреждения в РФ неоднозначно относятся к предоставлению займов субъектам предпринимательства. Кредитные организации, как правило, выдвигают таким клиентам жесткие требования, строго лимитируя сроки и суммы займов. Кроме того, стоимость предпринимательской ссуды нередко слишком высока для большинства бизнесменов. Чтобы успешно преодолеть существующие ограничения и оформить банковский заем на выгодных условиях, бизнесмен должен предоставить кредитору адекватное обеспечение получаемой ссуды. Например, некоторые банки готовы выдать кредиты малому бизнесу под залог различных активов. Рассмотрим этот вариант более детально.

Условия кредитования

Ассортимент кредитных продуктов, предлагаемых банками субъектам малого бизнеса, представлен следующими программами:

  • Заем начинающему предпринимателю на открытие собственного дела. Считается наиболее рискованным для кредитора. Снижение банковских рисков в этом случае обеспечивается увеличением процентных ставок, сокращением сроков и ограничением размеров доступного кредитования.
  • Кредит на финансирование проектов развития бизнеса. Как вариант, предоставляется для создания или пополнения материальных запасов. Размер возможного заимствования определяется в зависимости от объема выручки клиента.
  • Ссуда на покупку производственного оборудования. Обычно оформляется под залог приобретаемых активов.
  • Коммерческий кредит. Предоставление субъекту предпринимательства транспортных средств, товаров и других активов на условиях отложенной оплаты.
  • Бизнес-ипотека. Целевая залоговая ссуда на покупку или возведение объектов коммерческой недвижимости.
  • Финансирование венчурных проектов. Долговременное кредитование наукоемких программ развития. Оформляется на условиях предоставления ценных бумаг в залог.

Как оформляется стандартный предпринимательский кредит? Под залог малого бизнеса можно получить банковскую ссуду на следующих базовых условиях:

  1. Максимально возможный срок такого кредитования – 10 лет.
  2. Годовая процентная ставка оговаривается с клиентом в индивидуальном порядке.
  3. Выплату основной суммы предпринимательского кредита можно отложить на полгода, девять месяцев, год.
  4. Кредитное заявление рассматривается банком в течение двух – пяти рабочих дней.
  5. Для лояльных клиентов банки могут снизить стоимость залогового кредитования.
  6. Стоимость залоговых активов определяется квалифицированным оценщиком, имеющим официальную аккредитацию финансового учреждения, или уполномоченным сотрудником банка.
  7. В качестве подходящего залога банками могут рассматриваться различные активы (финансовые инструменты, производственное оборудование, наделы земли, транспортные средства, недвижимые объекты).

Требования к заемщику

Как правило, банки устанавливают следующие базовые требования к субъектам малого бизнеса, претендующим на получение залоговой ссуды:

  • Документально подтвержденное российское гражданство у заемщика.
  • Максимально допустимый возраст заявителя – 60 лет.
  • Надлежащий уровень рентабельности кредитуемого бизнеса.
  • Залоговые активы должны являться законной собственностью заемщика.
  • С момента официальной регистрации кредитуемой организации и до момента ее обращения за ссудой должно пройти минимум полгода.
  • Представление банку полного набора документов, справок и прочих бумаг, необходимых для рассмотрения кредитной заявки и оформления одобренного займа.
  • Прочие требования, имеющие значение для кредитора.

Необходимые документы

Чтобы благополучно оформить и получить предпринимательскую ссуду в банке, субъекту малого бизнеса необходимо подготовить следующий комплект документов:

  • Документы, подтверждающие официальную регистрацию кредитуемого бизнеса.
  • Финансовые бумаги, налоговая отчетность.
  • Удостоверения личности руководства, учредителей.
  • Копии подписанных хозяйственных контрактов.
  • Документация на залоговые активы (подтверждение собственности, акты приема-передачи, удостоверения пригодности).
  • Стоимостная оценка имущественного объекта, предоставляемого кредитору в качестве залога.
  • Заявка-анкета на предоставление ссуды.
  • Прочие бумаги (по требованию кредитора).

Где лучше оформить ссуду

Как уже говорилось, кредитование малого бизнеса осуществляется сегодня различными банками РФ. Субъекты предпринимательства могут рассмотреть предложения следующих кредиторов:

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Восточный Экспресс банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости от банка Восточный Экспресс от 1 года до 15 лет срок от 21 года возраст заемщика от 9,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Грин Финанс Способы получения: В офисе Кредит под залог недвижимости от Грин Финанс от 1 до 10 лет срок от 21 до 60 лет возраст заемщика 1,5% в месяц процентная ставка до 10 000 000 рублей сумма займа 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Росбанк Способы получения: На карту В отделении банка Кредит под залог недвижимости в Росбанке от 1 до 7 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 13% до 20,5% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Уральский банк Способы получения: На карту В отделении банка Кредит под залог недвижмости в УБРиР от 1 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 11,99% до 34% в год процентная ставка до 1 500 000 рублей сумма займа 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Тинькофф Банк Способы получения: На карту Кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банка от 3 мес. до 5 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 12% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 5 минут время рассмотрения заявки Перейти СКБ-банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости в СКБ-банке до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 1 300 000 рублей сумма займа до 2 дней время рассмотрения заявки Перейти Райффайзен банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости в Райффайзен банке от 1 до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 9,99% в год процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 1 час время рассмотрения заявки Перейти

Если вы хотите заложить ПТС или машину:

Взаимно Способы получения: На карту На банковский счет Кредит под залог ПТС от Взаимно от 1 мес. до 3 лет срок от 21 до 69 лет возраст заемщика от 4,53% до 7,33% в месяц процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Современные финансовые решения Способы получения: В офисе Кредит под залог ПТС от «Современные финансовые решения» от 2 мес. до 2 лет срок от 18 лет возраст заемщика 6% в месяц процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 45 минут время рассмотрения заявки Перейти Грин Финанс Способы получения: В офисе Кредит под залог ПТС/авто от Грин Финанс от 1 до 5 лет срок от 21 до 60 лет возраст заемщика 1,5% в месяц процентная ставка до 10 000 000 рублей сумма займа 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог автомобиля в Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Центр Займов Способы получения: На карту В офисе Наличными На электронный кошелек Кредит под залог ПТС/авто от Центра займов от 1 мес. до 3 лет срок от 21 до 70 лет возраст заемщика 7,5% в месяц процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 20 минут время рассмотрения заявки Перейти

Можете получить обычный нецелевой потребительский кредит:

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Росбанк Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Росбанка от 1 до 7 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 13% до 20,5% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Хоум Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Хоум Кредит банка от 1 до 7 лет срок от 22 лет возраст заемщика от 12,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 2 часа время рассмотрения заявки Перейти Уральский банк Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от УБРиР от 1 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 11,99% до 34% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Ренессанс Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Ренессанс Кредит от 2 до 5 лет срок от 24 лет возраст заемщика от 11,3% до 24,7% в год процентная ставка до 700 000 рублей сумма займа 1 минута время рассмотрения заявки Перейти

Если вам нужна сумма до 100 000 рублей:

Турбозайм Способы получения: На карту Наличными На электронный кошелек Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти СМСФИНАНС Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек СМСФИНАНС 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Займер Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Займер 7-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,63% до 2,17% в день ставка новым клиентам 8 минут время рассмотрения заявки Перейти Online-zaim Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Online-zaim 6-25 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 1 до 1,9% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Vivus Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек Vivus 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти
Оцените статью:
Кредит малому бизнесу под залог имущества или активов: 23 доступных программы
5 (100%) 3 votes
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector