Где лучше оформить кредит малому бизнесу без залога: 5 основных программ

Кредит малому бизнесу без залога доступен во многих банковских учреждениях страны. Однако такой продукт несет для кредитора повышенный финансовый риск, так как отсутствуют гарантии того, что заемщик успешно реализует планы, его бизнес принесет доход, что позволит ему вовремя выполнить обязательства по кредитному договору. В связи с этим условия таких кредитов ужесточаются, сумма и сроки гораздо меньше, а процентная ставка, наоборот, выше.

Условия выдачи средств

Модернизация и усовершенствование кредитных продуктов в банках позволяет различным категориям населения использовать заемные средства на любые нужды. Так, ряд финансовых учреждений России выдает займы представителям малого бизнеса с целью его открытия или развития уже имеющегося.

Как правило, во всех банках требования одинаковы, и в первую очередь кредиты выдаются для ведения тех видов деятельности, которые поддаются банковскому аудиту и максимально приближены к реальному сегменту экономики страны.

Предпочтение отдается фирмам с официально трудоустроенным штатом сотрудников и официальной бухгалтерией.

Условия кредитов малому бизнесу без предоставления залога практически везде идентичны и заключаются в следующем:

  1. Срок кредитования – 3 года (в редких случаях 5 лет, но тогда процентная ставка выше).
  2. Сумма займа варьируется, но в основном не превышает 3 млн рублей.

Кредитные средства доступны не только по стандартной схеме, но и путем оформления овердрафта или кредитной линии, позволяющей заемщику в рамках одного договора использовать деньги не один раз, а несколько. Но в этом случае сумма займа будет занижена, а процент завышен.

Чтобы банк выдал кредит для бизнеса без залога и поручителей, предприниматель должен доказать, что внесение ежемесячных платежей не повлияет на ведение деятельности и не ухудшит ее.

Основные требования

К основным требованиям, которые установлены во многих банковских организациях для одобрения кредитования малого бизнеса, относятся следующие:

  1. Наличие юридического статуса (ИП, юридическое и физическое лицо, обладающее правом собственности или долей в бизнесе).
  2. Регистрация и ведение бизнеса только в том регионе, в котором расположено представительство банка.
  3. Ведение бизнеса не менее полугода с даты регистрации, иногда даже от 1 года.
  4. Отсутствие заблокированных банковских счетов и штрафных санкций на недвижимость.

Кроме требований к деятельности индивидуального предпринимателя и организации, банковское учреждение выдвигает ряд условий, которым должен обязательно соответствовать владелец бизнеса, то есть физическое лицо:

  1. Российское гражданство.
  2. Положительная кредитная история.
  3. Временная или постоянная регистрация в месте нахождения банковского филиала или отделения.
  4. Возраст – от 23 до 60 лет (некоторые банки допускают выдачу кредита с 21 года).
  5. Зарегистрированный номер российского мобильного оператора.

Иногда кредитор выдвигает дополнительные требования и к заемщику, как физическому лицу, и к его предпринимательской деятельности, в зависимости от банковской программы и суммы кредита.

Необходимые документы

Для оформления кредита на открытие бизнеса с нуля без предоставления залога, заемщику в роли ИП необходимо собрать следующий пакет документов с ксерокопиями:

  1. Паспорт РФГражданский паспорт.
  2. Свидетельство о внесении заемщика в Единый Госреестр.
  3. Документ, выданный в областном отделе статистики с указанием кодов.
  4. Банковская карточка с образцами подписей и оттиском печати (только после одобрения заявки).
  5. Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган.
  6. Лицензия и патент на соответствующий вид деятельности.

От начинающего бизнесмена банк потребует дополнительно еще бизнес-план, в котором указан планируемый доход.

Для юридических лиц утвержден расширенный пакет документов и их ксерокопий. Кроме указанных выше, им нужно дополнительно представить:

  1. Учредительные документы (устав, учредительный договор и так далее).
  2. Приказ о вступлении в должность директора и главного бухгалтера.
  3. Выписку из ЕГРЮЛ.
  4. Документ, подтверждающий обоюдное решение руководителей о совершении крупной сделки (если банк одобрит заявку на ссуду).

Где лучше оформить ссуду

Положительный кредитный рейтинг, неплохие финансовые результаты и открытый банковский счет с регулярным оборотом позволяет представителям малого бизнеса брать заемные средства у банка на его открытие или развитие на выгодных условиях.

Рассмотрим пять кредитных организаций, которые выдают кредит без залога:

  1. ПАО Сбербанк. Кредит «Доверие» – заемные средства выдаются на срок до 3 лет в размере от 100 тыс. до 3 млн рублей. Стандартный годовой процент при первом обращении составляет 17%, в последующие разы ставка уменьшается до 16%. Заявка рассматривается 3 дня, а подать ее можно онлайн на сайте или лично в отделении. Поручителей привлекать необязательно.
    Кредит Доверие в Сбербанке
  2. Промсвязьбанк. Кредит «Упрощенный» – период кредитования не превышает 5 лет, при этом сумма займа варьируется от 500 тыс. до 3 млн рублей. Необходимо привлекать поручителей в лице супруги/супруга, главного собственника бизнеса с долей не менее 50%.
    Кредит «Упрощенный»
  3. Райффайзенбанк. Кредит «Экспресс» – деньги выдаются на 2 года в размере 2 млн рублей. Предоставлять залог не нужно, но поручителем выступает собственник бизнеса.
    Кредит «Экспресс»
  4. Россельхозбанк. Кредит «Быстрое решение» – выдается без залога на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. на срок до 12 месяцев кредитной линией или единовременным платежом. Процентная ставка зависит от периода кредитования.
    Кредит «Быстрое решение»
  5. ВТБ. Программа «Экспресс-кредитование» – минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей, а период возвращения средств – 5 лет. Процентная ставка варьируется от 13 до 16% в год. Предоставление залога не требуется, но обязательно нужен поручитель. Кредит «Овердрафт» выдается на 2 года в размере до 150 млн рублей, но не более 50% от оборота по банковским счетам. Процент за его использование составляет 11,5%.
    Программа «Экспресс-кредитование»
Оцените статью:
Где лучше оформить кредит малому бизнесу без залога: 5 основных программ
5 (100%) 2 votes
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector