Кредит для бизнеса под залог недвижимости: 8 доступных программ

Сегодня банки предлагают субъектам бизнеса выгодные займы. Выгодный вариант для таких заемщиков – обеспечение получаемой ссуды залогом. Лучшие условия кредитования в этом случае предоставляются деловым клиентам, если залоговым имуществом выступает недвижимость. Если кредит обеспечивается какими-либо ценными активами, банки минимизируют собственные риски, что позволяет им выдвигать клиенту менее жесткие требования, выдавать более крупные суммы, устанавливать пониженные процентные ставки. Размер выдаваемой ссуды зависит от реальной стоимости имущества, передаваемого кредитору в залог. Где можно получить кредит для бизнеса под залог недвижимости? Как оформляется такой кредитный продукт? Об этом расскажем в данной статье.

Где лучше оформить ссуду

Клиент вправе самостоятельно выбрать наиболее выгодного и удобного кредитора, готового предоставить заем под залог недвижимого объекта.

Можно выделить следующие предложения ведущих банков РФ:

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Восточный Экспресс банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости от банка Восточный Экспресс от 1 года до 15 лет срок от 21 года возраст заемщика от 9,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Грин Финанс Способы получения: В офисе Кредит под залог недвижимости от Грин Финанс от 1 до 10 лет срок от 21 до 60 лет возраст заемщика 1,5% в месяц процентная ставка до 10 000 000 рублей сумма займа 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Росбанк Способы получения: На карту В отделении банка Кредит под залог недвижимости в Росбанке от 1 до 7 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 13% до 20,5% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Уральский банк Способы получения: На карту В отделении банка Кредит под залог недвижмости в УБРиР от 1 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 11,99% до 34% в год процентная ставка до 1 500 000 рублей сумма займа 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Тинькофф Банк Способы получения: На карту Кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банка от 3 мес. до 5 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 12% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 5 минут время рассмотрения заявки Перейти СКБ-банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости в СКБ-банке до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 1 300 000 рублей сумма займа до 2 дней время рассмотрения заявки Перейти Райффайзен банк Способы получения: В отделении банка Кредит под залог недвижимости в Райффайзен банке от 1 до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 9,99% в год процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 1 час время рассмотрения заявки Перейти

Основные условия

Заимствование относительно небольших сумм осуществляется посредством обращения клиента в банковское учреждение или, как вариант, в микрофинансовую организацию.

Имея возможность предоставить кредитору залоговое имущество, заемщик существенным образом расширяет потенциал своей кредитоспособности, обоснованно претендуя на получение ссуды в более значительном размере.

Обеспечение оформляемого кредита залогом – объектом недвижимости – позволяет субъекту предпринимательства получить заемные средства, необходимые для финансирования развития собственного бизнеса.

Надо отметить, что предоставление недвижимого объекта в залог зачастую является необходимым условием для одобрения кредита заемщику – субъекту предпринимательства. Дело в том, что далеко не все организации, претендующие на получение ссуды, имеют возможность подтвердить свою платежеспособность документально. Кроме того, некоторые клиенты, представляющие бизнес, изначально не соответствуют требованиям большинства кредиторов.

Предоставление залогового имущества становится в этом случае единственно доступным вариантом для оформления кредита на открытие личного бизнеса.

Преимущества бизнес-кредита под залог недвижимого объекта:

  1. Относительно быстрая процедура оформления необходимой документации и выдачи одобренной ссуды.
  2. Возможность заимствования больших сумм, зависящих напрямую от оценочной стоимости предмета залога.
  3. Большое количество вариантов погашения обязательств по кредиту для бизнеса.

Недостатки залоговой ссуды для заемщика-предпринимателя:

  1. Получатели займов и активы, передаваемые в залог, должны идеально соответствовать требованиям кредитора.
  2. Стоимость недвижимого объекта в обязательном порядке оценивается независимым экспертом, что влечет дополнительные затраты.
  3. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Оплачивает данную услугу заемщик.

Клиенты могут забрать деньги по одобренному займу, воспользовавшись одним из следующих способов:

  • для индивидуальных предпринимателей – наличными средствами через банковскую кассу, безналичным переводом на пластиковую карту;
  • для организаций – безналичным перечислением соответствующей суммы на официальный расчетный счет.

Требования к заемщику

Как правило, банки-кредиторы предъявляют следующие требования к получателям залоговых займов:

  1. Минимальный «возраст» (период эффективного существования) кредитуемого бизнеса на момент обращения за ссудой – 6 месяцев.
  2. Предпринимательская деятельность заявителя ссуды должна приносить постоянный доход приемлемой величины.
  3. Залоговая недвижимость должна находиться в законной собственности бизнесмена, претендующего на получение займа.
  4. Наличие у предпринимателя собственных активов, характеризующихся адекватной стоимостью и подходящей ликвидностью.

Необходимые документы

Как успешно оформить в банке кредит бизнесу под залог недвижимости? Заемные средства предоставляются на основании пакета следующих документов:

  • Документы, официально удостоверяющие наличие у кредитуемого бизнеса государственной регистрации.
  • Пакет банковской документации.
  • Налоговые отчеты.
  • Документы о нахождении используемого помещения в собственности заявителя. Как вариант, допускается предъявление арендного соглашения.
  • Копии заключенных договоров, хозяйственных контрактов.
  • Документация о принадлежности залоговых активов заемщику (подтверждение собственности на недвижимые объекты).
  • Документальное подтверждение стоимостной оценки, проведенной в отношении предмета залога.
  • Документация от учредителя.
  • Кредитное заявление с указанием цели совершаемого заимствования.
Оцените статью:
Кредит для бизнеса под залог недвижимости: 8 доступных программ
5 (100%) 2 votes
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector