Ипотека под залог земельного участка: 2 проверенных программы

Приобретение земельных участков в последние годы стало выгодным способом вложения капитала. Однако учитывая средний доход населения по стране, не каждый может себе позволить в материальном плане купить землю и построить на ней дом. Для решения этой проблемы банки создали специальный продукт – ипотека под залог земельного участка. Из-за несовершенного земельного законодательства, сложностей с оценкой участка и дальнейшей его продажи, если заемщик прекратит выполнять обязательство перед банком, предоставляют его не все кредитные учреждения.

Основные условия

Ссуда на строительство дома выдается под залог земельного участка, на котором он будет возводиться.

Это позволяет банку снизить риск возможного финансового убытка, благодаря чему заемщику доступна лояльная процентная ставка, но она все равно будет больше, чем процент по ипотечной программе под залог приобретаемой квартиры.

Связано это с длительным периодом сбыта при взыскании и невозможностью точно установить стоимость земли.

Кредитные средства по такому виду ипотеки выдаются на следующие цели:

  1. Приобретение земли с готовым, построенным на ней домом или требующем реконструкции.
  2. Земельный участок под постройку.
  3. Ремонт или строительство объекта на заложенном банку участке.

Оформление ипотеки под залог земли или земельных участков занимает длительный период из-за большого пакета документов на залоговый объект.

Максимальный размер ипотечного кредита ограничивается стоимостью земли, причем редко когда он превышает ее половину. Но если привлечь платежеспособного созаемщика, то размер ссуды увеличится. Период кредитования не превышает 30 лет, но чаще встречаются предложения со сроком 20 лет, а размер первоначального взноса начинается с 15% и достигает 40% и больше. Кроме этого, в некоторых банковских учреждениях предоставляется возможность заемщикам воспользоваться отсрочкой по погашению основной части долга или продлить ипотечный договор. Но для этого необходимо представить документацию, подтверждающую, что строительные работы или ремонт объекта подорожали.

Требования

Чтобы обеспечить себя гарантией возврата заемных средств с процентами, банковские учреждения выдвигают определенные критерии, которым должны соответствовать заемщики. А учитывая, что ипотека выдается под залог земельного участка и в случае несоблюдения финансовых обязательств залоговый объект перейдет в собственность банка и будет реализован, то к объекту залога тоже выдвигается ряд требований.

К заемщикам

Для одобрения заявки на ипотеку под залог имеющейся земли, заемщик должен иметь российское гражданство, официальное трудоустройство не менее полугода на последнем месте работы и от 1 года за последние 5 лет. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет, но ряд банков при определенных условиях допускает снижение минимальной границы до 20 лет, а максимальной до 75 лет.

Однако для студентов и пенсионеров кредитование доступно в редких случаях, так как нужно иметь официальный доход и подтвердить наличие средств на внесение первоначального взноса. Также немаловажную роль играет положительная кредитная история.

Если у заемщика раньше были просрочки, не каждый банк выдаст ему большой кредит.

К земельному участку

Практически во всех банковских учреждениях требования к залоговому объекту, то есть к земле, заключаются в следующем:

  1. Отсутствует любое обременение на землю (она не арестована, не в залоге и на нее не оформлен договор найма).
  2. На участке разрешены постройки или ведение приусадебного хозяйства (некоторые банки допускают в залог землю, предназначенную для ведения сельского хозяйства).
  3. Земля находится в единоличном владении, а оформление соответствует установленным правилам.
  4. Участок расположен на местности, где имеется отделение или филиал банка, в котором планируется получение ипотечных средств.
  5. Имеющиеся строения на земле должны быть тоже оформлены в собственность и на них необходимо иметь документацию.
  6. Высокая ликвидность.

Важную роль в ликвидности играет ряд критериев:

  1. Есть ли подъездные пути для круглогодичного и беспрепятственного проезда техники.
  2. Число собственников.
  3. Принадлежит ли участок к заповедной территории.
  4. Выдвигаются ли претензии от других соседей к владельцу земли.
  5. Подведены или уже имеются коммуникационные системы.

Необходимые документы

Стандартный список документов в большинстве кредитных организациях идентичен, но иногда добавляются дополнительные пункты, в зависимости от статуса потенциального заемщика или условий кредитования.

Кроме анкеты-заявления, гражданского паспорта, справки 2-НДФЛ для подтверждения дохода и трудовой книжки или трудового договора для подтверждения трудового стажа, необходимо подготовить следующий пакет документов на земельный участок:

  1. Свидетельство о праве собственности или другой документ, подтверждающий, что заемщик официально владеет землей (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство или дарственная).
  2. Заключение процедуры оценки стоимости земли.
  3. Нотариально заверенное согласие на предоставление участка в залог банку от супруги/супруга, если участок находится в совместном владении.
  4. Выписки из ЕГРН.
  5. Кадастровый и межевальный план.

Где лучше оформить ссуду

Оформление ипотечного кредита, в котором обеспечением выступает находящаяся в собственности земля, можно оформить в нескольких банках страны.

Специализированные программы

Тинькофф Банк Способы получения: На карту В отделении банка Ипотека от Тинькофф Банка до 25 лет срок от 6% до 14,5% в год процентная ставка до 100 000 000 рублей сумма займа от 10% до 40% первоначальный взнос 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Берегу.Ру Способы получения: В отделении банка Подбор ипотечного кредита через Берегу.Ру до 25 лет срок от добавить в год процентная ставка до 20 000 000 рублей сумма займа от 0% до 80% первоначальный взнос 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Потребительские программы

Оформить подобный кредит можно и в формате стандартной потребительской ссуды.

Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Росбанк Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Росбанка от 1 до 7 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 13% до 20,5% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Хоум Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Хоум Кредит банка от 1 до 7 лет срок от 22 лет возраст заемщика от 12,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 2 часа время рассмотрения заявки Перейти Уральский банк Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от УБРиР от 1 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 11,99% до 34% в год процентная ставка до 1 500 000 рублей сумма займа 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Ренессанс Кредит Способы получения: На карту В отделении банка Потребительский кредит от Ренессанс Кредит от 2 до 5 лет срок от 24 лет возраст заемщика от 11,3% до 24,7% в год процентная ставка до 700 000 рублей сумма займа 1 минута время рассмотрения заявки Перейти Альфа-Банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Альфа-Банка от 1 до 5 лет срок от 21 года возраст заемщика от 10,99% в год процентная ставка до 4 000 000 рублей сумма займа от 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Восточный Экспресс банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от банка Восточный Экспресс до 20 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% в год процентная ставка до 15 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Тинькофф Банк Способы получения: На карту Кредит от Тинькофф Банка от 3 мес. до 5 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 12% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 5 минут время рассмотрения заявки Перейти ОТП банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от ОТП банка от 1 до 5 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% до 20,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти СКБ-банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от СКБ-банка до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 1 300 000 рублей сумма займа до 2 дней время рассмотрения заявки Перейти Райффайзен банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Райффайзен банка от 1 до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 9,99% в год процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 1 час время рассмотрения заявки Перейти Почта банк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Почта банка от 1 до 5 лет срок от 18 года возраст заемщика от 12,9% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 1 минута время рассмотрения заявки Перейти Промсвязьбанк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Промсвязьбанка от 1 до 7 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 10,4% до 20,4% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

МФО

Также, заемщики могут обратиться в микрофинансовые организации, где получить необходимую ссуду довольно легко и просто. Для это следует лишь предоставить документы, подтверждающие личность клиента. Займ оформляется довольно быстро и не нужно предоставлять дополнительный залог.

Турбозайм Способы получения: На карту Наличными На электронный кошелек Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти СМСФИНАНС Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек СМСФИНАНС 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Займер Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Займер 7-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,63% до 2,17% в день ставка новым клиентам 8 минут время рассмотрения заявки Перейти Online-zaim Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Online-zaim 6-25 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 1 до 1,9% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Vivus Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек Vivus 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти
Оцените статью:
Ипотека под залог земельного участка: 2 проверенных программы
5 (100%) 1 vote
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector